【政策】法律对老赖为什么毫无办法？

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【政策】法律对老赖为什么毫无办法？

2024年07月06日

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　　在自己都没多少余钱的情况下，借钱给了一个人借呗正常利息，谁知是老赖，只能自己还借呗，每到这个还款日，心里真不是滋味。

　　起诉后无可执行财提前离婚了，财转移至其妻子

　　此人操作真的神了！每去一个地方，干一段时间工程，就不停的找所有人管理人员就不说了，连门卫大爷，工地工人都不放过借钱，多少不论，算下每个工地所有人加起能借几十万后转移。

　　法拿他毫无办法？

　　最高人民法关于限制被执行人高消费的若干规定为惩治老赖提供了明确的法律依据。

　　这一法规指明了限制高消费的对象原则范围程序法律责任等问题，确定了限制高消费的对象是有清偿能力但拒不履行义的被执行人。凡是被执行人有拒不申报财或者申报不实拒不配合法查找财等消极履行的行为规避执行的行为或者抗拒执行的行为，法可以对其采取限制高消费措施。

　　最高人民法关于限制被执行人高消费的若干规定列举了八类禁止的高消费行为

　　1乘坐交通工具时，选择飞机列车软卧轮船二等以上舱位；

　　2在星级以上宾馆酒店夜总会高尔夫球场等场所进行高消费；

　　3购买不动或者新建扩建高档装修房屋；

　　4租赁高档写字楼宾馆公寓等场所办公；

　　5购买非经营必需车辆；

　　6旅游度假；

　　7子女就读高收费私立学校；

　　8支付高额保费购买保险理财品。

　　法律从没有对老赖毫无办法，这只是你的错觉。相反，2016年之后为了惩治老赖，家出台了很多政策，法律法规及司法解释，对老赖的惩治从没有像今天这样严格过。针对于惩治老赖法律的救助渠道是非常完善的，这句话我可以负责任。

　　作为一名专做执行的法律人，每天的工作就是与各种老赖旋斗智斗勇，清查他们隐匿很深的资。

　　法的系统由于不联网造成的缺失。如果法跟你说被告没有资，这往往是假象，因为法没有权限查询。

　　具体案件具体分析，先说这么多。

　　无论是对企业还是个人而言，这几年应催收账款是一个让人无比头大的难题，经济结构的调整带的阵痛以及疫情等多种复杂因素下，企业都在勒紧裤带过日子，在过去的一年，仅仅是销谈律先森本人这个法律界的无名之辈被委托帮忙催收债金额都高达上千万以上，而且都是型企业和个人类型，每天在笔者的知乎消息都持续有人在咨询如何合法合规要回钱？目前在执行阶段该如何要回钱？法那边说没有财可执行了怎么办？目前人都找不到该怎么办？

　　之前销谈律先森有聊过智慧法大数据的方法，目前而言这个算是较有突破性的解决路径，目前我们已经在落地，特别是在深圳，稍后再重点具体聊聊这个解决方案，绝对对尔等一定是有帮助的！

　　要想真正了解如何全面有效追回货款债款的方法，首先需要解决以下几点

　　1应收账款的难点在哪里？是什么原因造成的？

　　2起诉真的无效么？为什么会有‘无效诉讼论？

　　3欠债不还恶意躲避需要承担什么样的法律后果？

　　4起诉后执行的财有哪些？法是如何终本？

　　5法执行难的原因在哪里？

　　6目前市面上的应催收方案有哪几种类型以及对应的法律风险？

　　7如何运用智慧法大数据系统进行深度催收？

　　8必须要收藏的6个催收技巧！

　　我们很多朋友总是会抱怨对方都恶意转移了财了，那能有啥招啊！我们不得不承认这个问题，但我们不能一直抱怨问题，而是要思考这个问题背后的原因，因此，我们需要从这个问题找到原因是极为重要的

　　1是差序化格局的人情社会结构，无论是生活还是商业行为都在遵循这样的规则，以人情世故作为商业合作的约束，这导致我们在法律意识上就显得有些不太重视，随着商业化进程的不断推进和发展，我们在商业合作上的道德观念需要重新升级，以合同契约的法律保障基础上的合作是对双方的负责任，是新形态的道德形式，也是为了更好的保护我们之间的人情世故；

　　也许你会说你所在的行业都是口头协议合作的商业惯啊；只能说事实是非常残酷的，总有得有失，就看自己能否坚持长远利益，建立ABC类客户管理办法，不断去筛选和沉淀信用等级高的客户，这样才能走的更加的远，有些客户即使你万般逢迎，最终还是离你而去；

　　公司在应催收账款的风险规避要先从客户评估开始，公司不去创造利润其实就是一种罪恶，不能带利润的客户是公司的负债而不是客户，在和客户签约前必要对其财状况以及信誉资料调查，对客户的信用做出评价，控制应催收账款的规模，我们都会有具体的方法和技巧；

　　对账单是证明欠款的重要证据之一，在实践很多当事人提交的证据对对账单的制作不够仔细和严谨，从而导致欠款方否定欠款事实或否认欠款数额而败诉；因此在与欠款方签订对账单时，应尽量在单据上加盖公章，不能随意由公司工作人员代劳，因为日后欠款方若有意否认欠款的事实，可以以签名的并非员工没有此人为理由进行抗辩，若对账单没有盖章而只有员工签名的，应要求法调查此签名员工的社保资料以确认为公司员工，若没有社保以及工资等资料证明授权，那么法极大可能会认为对账单不合格而不认可；

　　记住法条买卖合同的送货单对账单等交易凭证仅有员工签名而无企业盖章的，能否认定企业为合同当事人！

　　2我们常抱怨法执行难的背后关键除了上述说的缺乏法律意识以及证据保全弱化的原因外，还有另外更为重要的是我们在催收程序和管理上会有意无意给对方提供转移财的足够时间！公司应把收款责任落实到签约人员，很多事主过于关注签单而忽视了对货款后续的责任落实，需要完善合同的约定，尤其是要注意主体适格纠纷处理方式和管辖的约定，欠款出现后要及时通过催款函和律师函催收，确定是坏账时马上起诉，便于做好财保全的工作！

　　如果公司尚不急于提起法律诉讼追讨欠款的，就应该及时向欠款方发出催款函，催款函可以起到延续诉讼时效的作用，让自己有更多时间准备和考虑，在寄出催款函后，应将催款函复印件以及快递底单留底，同时打印对方的签收情况，以便日后起诉时提交证据，作为欠款方欠款的证据之一；

　　3的法律体系过于庞大，是因为我们人口众多，56个民族，而且每个地区的风俗惯和人情良俗的多样化，这就导致纠纷的种种问题，这是内司法成本极其高的原因所在，每天法新增的案件以及要处理的压力是极其大的，因此对于金额不是特别巨大或者对社会影响较大的经济案件，一般依赖法执行局的工作人员进行深度的财追索是很难的，因此我们在进行涉及财方面的商业行为，必要依靠自己以及律所再加专业的机构自主挖掘更多的线索，及时提供给法执行局相关工作人员；为此笔者建议要懂得内思反省！

　　1 关于起诉无效论的吐槽

　　销谈律先森从事法律行业多年，每次跟身边的朋友以及客户甚至是路人沟通，经常性听到现在啊，通过起诉是没用的，找不到财，有些找不到人，法也没辙！然后都是对内法律的失望和不！

　　首先本人还是表示理解，不止是他们，连我们自己作为法律行业人员都会难免对此有些失落，毕竟我们的法律体系过于庞大以及多样复杂，需要完善的地方太多了，这是一件相当困难的事情，而且加上咱们文化博大精深，也衍生了太多的投机主义以及聪明行为比如搭便车等，在民事经济纠纷，常利用制度漏洞进行搭便车，恶意转移或者躲避财，但是本人以法律行业职业人经验无比坚定建议必要相信，相信人民，相信政府，相信依法治的方针！相关司法机关部门都在不断出台更加有效的解决方案，特别是失信被执行人员的难点！

　　首先我们得重新简明清晰梳理影响诉讼效力有哪些原因？

　　然后针对这些原因应该如何去解决？针对自身情况判定并选择有效的诉讼委托！

　　1证据的保全和梳理

　　涉及到整个案件全过程的有效证据有没有做保存，有一部分原告或者双方主体在没有任何证据情况下单纯依靠传统道德价值观的判定标准就想胜诉是不太可能的，当然咱们不是专业律师不知道有效的证据有哪些，但是时在涉及到自己利益的任何事情，最好具有保全证据的惯，比如借款要有协议合同，拍摄的视频最好是备份，现在特别是微信时代，适当的时候要选择发送给信任的好友，不要单纯保存在手机里；

　　2委托律所的专业性和服

　　首先我们得明确决定胜诉的最关键的两个因素，一是法官，二是律师；对判定结果的决定权在于法官，但是法官裁定的依据在于律师对于整个案件的法理的阐述和展现，有经验的老律师的技巧性法理呈现是足够影响法官的判定，另外是律师的服是否具备责任感，比如说终本后是不愿意再免费配合，即使是很简单的书面申请都需要收费！

　　3起诉到执行的期长

　　正常走到诉讼基本属于撕破脸的阶段，要么是对方确实遭遇不好的境遇无法解决，要么是对方故意甚至恶意躲避，从起诉到判决到强制执行基本正常在3个月以上，流程以及成本是较高的，但是最重要的是给与了被告足够的时间进行财的转移，虽然说可以采取财保全的措施，但是比较是不够全面的，对于有点聪明的老赖早就在起诉初期就转移走了，这给后面执行难增加了巨大困难；

　　4司法机关执行成本和精力有限

　　基本上法每天都会新增非常多的民事纠纷案件，加上司法流程的繁杂，执行成本是巨大的，很多案件是需要较长的期排队的，基本上6个月就要进行终本程序，鉴于个人信息合规的严控，法在民事纠纷的财冻结更多是停留在银行卡微信和支付宝的查封和冻结上，基本做不到深度，除非有明确的线索指向，一方面是因为查询权限，另一方面是精力成本；

　　5被执行人投机有效规避

　　很多被执行人通过有限的法人责任，比如注册挂靠的名义公司进行合同签订，只承担有限责任的债；将自己名义下的公司房子车子等资转移到亲朋好友名下或者隐形股等行为恶意躲避，这是目前执行难遇到最大的瓶颈问题！

　　其他的还有时效性的问题，甚至很多的原因，上面列举的是影响诉讼效力的关键因素，但是这并不能代表诉讼就没有用！接下销谈律先森针对这5大主要原因给出可行参考的解决方案，因人而异，具体的案件需要具体的分析；

　　根据最高人民法和家工商总局等八部门联合发布的关于印发构建诚信惩戒失信合作备忘录的通知就被限制高消费的自然人不得担任企业的法定代表人董事监事高级管理人员等职位；

　　负有执行义的人有能力执行而实施具有拒绝报告或者虚假报告财情况，违反人民法限制高消费及有关消费令等拒不执行行为，经采取罚款或者拘留等强制措施后仍拒不执行的，应当认定为全人民代表大会常委员会关于刑法第三百一十三条的解释规定的有其他能力执行而拒不执行，情节严重的情形，可受到刑事处罚！

　　限制高消费及有关消费具体内容

　　一乘坐火车飞机限制限制失信执行人及失信被执行人的法定代表人主要负责人实际控制人影响债履行的直接责任人员乘坐列车软卧G字头动车组列车全部座位其他动车组列车一等以上座位民航飞机等非生活和工作必需的消费行为；

　　二住宿宾馆饭店限制限制失信执行人及失信被执行人的法定代表人主要负责人实际控制人影响债履行的直接责任人员住宿星级以上宾馆饭店家一级以上酒店及其他高消费住宿场所；限制其在夜总会高尔夫球场等高消费场所消费；

　　三高消费旅游限制限制失信执行人及失信被执行人的法定代表人主要负责人实际控制人影响债履行的直接责任人员参加旅行社组织时团队出境旅游，以及享受旅行社提供的与出境旅游相关的其他服；对于失信被执行人在获得旅游等级评定的度假区内或旅游企业内消费实行限额控制；

　　四子女就读高消费学校限制限制失信执行人及失信被执行人的法定代表人主要负责人实际控制人影响债履行的直接责任人员以其财支付子女入学就读高收费私立学校；

　　五购买具有现金价值保险限制限制失信执行人及失信被执行人的法定代表人主要负责人实际控制人影响债履行的直接责任人员支付高额保费购买具有现金价值的保险品；

　　六新建扩建高档装修房屋等限制限制失信执行人及失信被执行人的法定代表人主要负责人实际控制人影响债履行的直接责任人员新建扩建高档装修房屋，购买非经营必需车辆等非生活和工作必需的消费行为；

　　同时需要了解是纳入失信人名单是具有期限的正常期限为二年。被执行人以暴力威胁方法妨碍抗拒执行情节严重或者具有多项失信行为的，可以延长一至三年！失信被执行人已经履行生效法律文书确定义或主动纠正失信行为的，人民法可以决定提前删除失信信息！

　　民诉法第二百五十七条的规定有下列情形之一的，人民法裁定终结执行

　　一申请人撤销申请的；

　　二据以执行的法律文书被撤销的；

　　三作为被执行人的公民死亡，无遗可供执行，又无义承担人的；

　　四追索赡养费抚养费抚育费案件的权利人死亡的；

　　五作为被执行人公民因生活困难无力偿还借款，无收入源，又丧失劳动能力的；

　　六人民法认为应当终结执行的其他情形；

　　依据上述的规定，执行终结不同于执行完毕，属于执行程序的非正常结束制度，且人民法裁定终结执行的，执行程序不要恢复！但是这是否意味着对被执行人就不再理会和采取进一步行动了么？

　　并不是这样，我们看下华人民和民事诉讼法第五百一十九条终本执行程序的规定经过财调查未发现可供执行的财，在申请执行人签字确认或者执行法组成合议庭审查核实并经长批准后，可以裁定终结本次执行程序；

　　依据前款规定终结执行后，申请执行人发现被执行人有可供执行财的，可以再次申请执行，再次申请执行不受申请执行时效期间的限制！

　　再看下2018年最高人民法进一步规范期执行工作相关问题的通知法2018141号第二条第三款关于终结本次执行程序相关问题

　　执行法通过总对总网络执行查控系统查询被执行人财的，必须完成对所有已开通查询功能的财项目的查询，仅查询部分财项目的，不符合完成网络调查事项的要求。拟终结本次执行程序时距完成前次总对总网络查控已超过三个月的，还应在终结本次执行程序前再次通过总对总网络执行查控系统查询被执行人的财；

　　需要注意的是，每个地方的司法的指导性意见是不一样的，我们看一下很有参考性的福建省高级人民法执行局关于执行工作相关问题的解答第十一条查控系统上未查到财，能否直接以终本结案？根据终本规定第三条第三项，‘无法通过网络执行查控系统查询本款第二项规定的财情况的，在被执行人住所地或者可能隐匿转移财所在地进行必要调查’。对于查控系统不能覆盖的财，尤其是外省财，当事人提供线索的，应予核查，不得以终本方式结案。

　　另外这里讲到的总网络查询的财线索主要有

　　一工资津贴奖金等收入；

　　二现金银行存款理财品有价证券；

　　三土地使用权房屋等不动；

　　四交通运输工具机械设备品原材料等动；

　　五债权股权投资权益基金份额信托受益权知识权等财性权益；

　　六分红租金承包金等预期收益；

　　七被执行人为有限责任公司的，全部股认缴出资与已经实际缴纳的出资额；

　　八其他应当报告的有价值财；

　　总网络系统是指人民法与工商行政管理证券监管土地房管理等协助执行单位已建立网络执行查控机制，通过网络执行查控系统对被执行人股权股票证券账户资金房地等其他财采取查控措施；

　　因此综上所述，一般人民法采取终本程序主要原因有

　　一在总网络系统查询不到新的有效财线索；

　　二执行工作流程和内容要求繁多，工作量较大，成本较高，因为在执行过程需要跟相关单位需要协调，更为重要的案件数量多；

　　三人民法查扣冻财是有期限的，对被执行人的银行存款的期限不得超过一年，查封，扣押动的期限不得超二年，查封不动冻结其他财权不得超过三年！

　　根据这些原因后，我们必须要清醒认识到不能完全依赖于人民法的执行体系，要在必须相信人民法的基础上，主动去搜集和提供更多的财线索，因为在实际的践行，民事经济纠纷并不是那么全面，在法总网络系统也仅仅是相关部门和金融机构，这些财线索是极其容易被转移的，要结合生活场景的大数据进行获取，一旦发现新的线索，马上重新恢复执行！

　　这样的情况是最难执行的，但并非是最糟糕的，因为毕竟被执行人还是有再就业以及创造劳动财富的能力，最好能及时给予理解并做好分期偿还的协议；

　　这样的情况是最为可恶，很多被执行人甚至微信和支付宝等都是身边亲戚朋友实名认证并非本人实名的微信，所以查封冻结名下的银行卡和微信支付宝钱包功能也是无效的，现在信息合规极为严格，不是本人不可以随意作为执行第三人，包括深圳试行的个人破制度，就是为了保护个人的基本生活，这是由当前的主要社会矛盾决定的！特别是躲藏找不到人的情况是极其难以执行的，但是并不代表没有办法！

　　正常绝大部分的案件都是属于民事纠纷，加上各个地区的法基本上每天都不断新增案件，同时案件的执行是需要一定的期以及较大的精力成本，所以案件在执行的时效性上肯定会受到影响！

　　正常的法执行人员首先会对被执行人名下的银行卡房以及微信支付宝进行财冻结和查封，但是一般走到了强制执行的案件要么被执行人员没有支付能力，要么就是已经转移了财，而且案件大部分属于民事类型，加上法需要执行的案件太多了，不可能甚至也没有权限对个人进行深度全面的大数据分析，而且6个月后是必须要做终审流程；

　　在本人的职业经验，见过很多的买卖关系都是在进行制度投机行为，比如说某总通过注册一家100万的服装品牌公司，并以此公司名义与多家工厂合作进货1000万，最后货款不给，多家工厂剩下的900万就成了无法索回的损失，而且公司地址是挂靠非真实经营场所；还有一些是旗名下的公司或者不动登记所有权人并非债本人！

　　目前市面上催收的方法无非也就是2种，要么是通过正常的诉讼催收，要么就是通过委托催收机构，当然也会有两者结合，在专业催收机构这种类型种又衍生出不同的催收方式，接下我们就重点讲讲这个；

　　市面上常说的专业催收机构发展的巅峰期正是在P2P遍地开花的几年，我们常见的各式电话轰炸，给身边的朋友家人亲属挨个进行关联催收，甚至都有带着黑社会性质的暴力催收.反正只要能找到当事人的一定会有各种方式逼着你还钱，只要能找到当事人，基本这些机构跟当地的某些公安机构车站机场相关人员有着一定的利益联系，他们都能做到到机场或者车站监控调度室即时现场抓人等.针对一些企业老板的欠债，一般都会直接拉到水疗会所呆个几天就能把钱收回.

　　这个阶段的催收收益比较可观，反正不管是死账，还是僵尸账都可以，而且都是风险代理即事后成功后再收费，比例在3050不等，收入那是非常可观；

　　随着打黑行动以及个人信息管控逐渐加强力度后，专业的催收机构开始慢慢也走上一定合法化，但是找人成本高了很多，对应催收的业也开始进行筛选，这里大家可以做下笔记，以防上当受骗，特别是针对已经诉讼过以及无法找到对方的情况，目前市面上的催收机构是基本很难有信心的，他们主要靠什么挣钱呢？就是靠找人这个点进行忽悠

　　比如一般都是说你这个单很棘手，需要找到人才有办法，现在有几种方式要找到人，但是这个肯定要提前付费的，我们是坚持成功后再按照比例收，但是你找人肯定要先付费，因为我们也是找的第三方机构通过快递定位费用是xx千元，微信定位是xx千元，全车辆定位是xx千元，还有一种是确定保证能找到人的方法有xx万元等，这些你可注意了，如果不是可信任和合作过的就真的要谨慎；

　　当然也会有专业合规的催收机构，一般都是通过合法手段获取欠款人的更多信息，在适度的允许范围内催收，比如到办公室以及生场所进行适当压力的沟通，这个可以允许的，但是不能恶意影响他人的生经营以及第三人的生活；

　　一般专业催收机构的收费都是事后成功再按照比例进行催收，差旅费正常是要当事人支付，通过对欠款人的分析后，事先在当事人的活动和工作场景下进行调研，如观察对方的穿着，居住环境，开的车辆等综合分析，确定是否真的有偿还能力还是恶意转移财躲避，再采取一些适度的非常规催收手段，但是一般都是需要找到欠款人，如果找不到，基本上也很难催收，然后找到欠款人后，当面进行适当压力的沟通，可选择适当分期以及重新签订相关协议确保诉讼的时效，这就是需要人性层面的催收技巧，这也是专业催收机构的优势；

　　虽然法律上没有明文规定公司不能聘请收账公司清收欠款，但是收账人员在代为收账的过程造成他人伤亡或做出犯罪行为时，委托他们收账的公司相关负责人也需要一起承担刑事责任，现实确实有不少公司负责人因为雇佣收账公司而被羁押的案例，也就是说法一般会对收账公司按照非法经营罪处罚，委托人或成为犯！

　　当然目前专业催收公司也很少会出现严重违规的催收方式了，但是多少还是会带有一定黑社会的基因，因此在选择催收公司委托必需要谨慎，要对机构有足够的信任和了解基础上再进行委托，最好是聘请律所机构以及律师一起结合，更好进行风险的割离；

　　目前确实面临着执行难的困境问题，家相关部门也一直在全力推进依法治，寻找解决这个困境的突破口，自然也就有了智慧法大数据的方法试行，但是鉴于个人信息管理的原因，目前更多是针对法以及律所方面层面进行市场推行；

　　智慧法大数据系统具体是指通过以具体案件所在管辖权的法的协助调查函为基础，以专案专用的合理合法依据，打通了三大运营商移动电信联通银联美团台数据，通过大数据模型分析形成法律所及原告需要的涉及失信被执行人全面通信历史活动轨迹消费不动等360度的深度数据报告，更好保障原告的合理主张权益！

　　三大运营商协助调查被执行人以下信息被查询人名下登记的手机基础数据网络分析缴费分析通话记录宽带安装地址发送方为快递和银行相关的短信内容以及全年历史记录；美团协助调查被执行人以下信息调查被执行人名下登记的姓名订餐电话接餐电话下单时间接单时间接单地址支付账号酒店订单等相关信息，全年历史记录；银联协助调查被执行人以下信息被执行人名下全年的历史消费记录

　　看看目前我们已经落地的实际案例

　　具体的业操作流程以及6大催收技巧，请关注微信公众号销谈律先森

　　谢邀，执行三板斧专搞执行回答一波！

　　需要更正一下

　　不是对老赖毫无办法，是你不知道到底如何利用执行规则对老赖进行精准打击而已！

　　尤其是那种存在多个被执行案件的老赖，其心理想法很简单，谁对他最狠，谁一直盯着他，他就还谁的钱。

　　至于那种只是简单失信限高的，三个字无所谓！反正多一个不多，少一个不少！

　　一关于通过离婚转移财

　　一旦债人被执行人登记离婚了，我们可以立即获得如下重要信息。

　　1其在离婚协议一定会有关于双方财的约定，其约定会直接暴露债人被执行人的财情况，我们可以直接通过离婚协议获得对方的财信息，并进行一一查证。

　　2债人被执行人为了逃避债，通常都会将本属于夫妻双方的同财通过离婚协议分给配偶或子女。这种行为属于民法典意义上的无偿转让财，若债人被执行人不能清偿债，债权人可以提起债权人撤销权的诉讼，追回该部分财。

　　当然，债权人撤销权的行使需要受到除斥期间的限制。债权人应当在知道或应当知道之日起1年内行使，自债人被执行人行为发生之日超过5年的，撤销权消灭。